STAR FUND ou EP traditinnelle ?.

Banquier demain · 2004-11-25 17:34:25

Star Fund est également un produit d'épargne pension, à la différence que le rendement n'est pas garanti (lié à l'évolution des marchés financiers). L'autre caractéristique de cet instrument est qu'il permet une économie fiscale (rubrique 361-381: montant limité à 610 EUR).

Pour le reste le but de ce genre de produit n'est pas spéculatif: il s'agit en l'occurrence de se constituer un petit magot pour les vieux jours. Que ce soit au travers d'un produit à rendement garanti (3,25 + commission selon les banques), ou au travers d'un fonds liés aux marchés financiers (star fund), ce but ne doit jamais être oublié.
Ceci dit, comparé aux 3,25% annuel garanti, la performance affichée par Star Fund a de quoi interpeller (+55% depuis mars 2003). De ce point de vue, l'opération est bien évidemment intéressant. A contrario, entre mai 2002 et mars 2003, ce même fonds a perdu 25% de sa valeur. La volatilité est donc de rigueur (même si le panier d'actions et d'obligations qui compose le fonds est réputé de bon père de famille)!
Voici, ce que la gestion de portefeuille enseigne: Dans le cadre d'un placement (l'investissement dans Star Fund semble vous intéresser dans un objectif de placement), il faut disposer d'un horizon temporel relativement important (plusieurs années selon le profil de l'investisseur).
Aussi, à supposer que vous n'ayez pas encore atteint 40-45 ans, le placement a davantage de chances de porter ces fruits que sur une plus courte période.

Pour finir, je vous rappelle qu'une vente anticipée de vos parts vous expose à rembourser les avantages fiscaux indûment perçus + une taxe de ortie du fonds (si -de 6 ans).
En conséquence, si c'est pour bénéficier de l'économie fiscale et si vous disposer d'un horizon d'investissement important, l'opération sera probablement à la hauteur de vos attentes. Dans le cas contraire, si votre objectif est uniquement spéculatif, d'autres produits existent (branche 23,...)
Amicalement

Banquier demain

Banquier demain · 2004-11-25 18:30:04

Sur base de la valeur d'inventaire correspondante. Pas de moyenne donc!
La valeur d'inventaire est calculée sur base des valeurs qui composent le fonds.
Il est par conséquent préférable d'investir dans ce genre de produit lorsque les marchés sont au plus bas (exemple mars 2003). La plus-valur sera bien évidemment plus intéressante.
Bien à toi

Phil · 2004-12-02 09:34:52

Sans faire de pub, pour la branche 23, le mieux est de s'adresser chez aegon ils sont spécialisé dans ce type de produits.

Petite précision aussi, pour les produits à taux garanti, il est plus intéressant de prendre un produit avec le taux garanti le plus bas (contre toute logique). Je m'explique: La taxation à 60ans se fait sur l'épargne accumulée+"intérêt", ce qui exclus donc les participations bénéficiaires de la taxation. Hors plus le taux est élevé, moins il y a de revenu à accordé sous la forme de part bénéficiaire => si le taux garanti est faible, il y a donc moins d'argent à distirbué en "taux garanti" et plus à distribué sous la forme de part bénéficiaire.

Jojo · 2004-12-02 11:20:21

Pour suivre

#1 2004-11-25 17:34:25

Re: STAR FUND ou EP traditinnelle ?.

#2 2004-11-25 18:30:04

Re: STAR FUND ou EP traditinnelle ?.

#3 2004-12-02 09:34:52

Re: STAR FUND ou EP traditinnelle ?.

#4 2004-12-02 11:20:21

Re: STAR FUND ou EP traditinnelle ?.

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