Epargne pension et remboursement crédit hypothécaire

defjm · 2022-07-05 08:30:36

Bonjour,

Je suis militaire de carrière et pensionné pour le 1er Janvier 23 à 56 ans.

J'avais souscrit en 1988 une épargne pension et celle-ci stipulait dans le contrat signé à l'époque et pour lequel aucun amendement ne m'a été soumis que le capital devrait m'être versé au mois de novembre 2022.

Hors je lis partout que si je touche le capital avant mes 60 ans, je pourrai payer au minimum 33% d'impôts sur la somme (j'ai déduit fiscalement mes primes) avec peut être une possibilité d'exception pour ne payer que 16,5% selon des conditions précises.

Donc cela représenterait environ 8000 € dans le premier cas.

Mais il me reste la fin de mon crédit hypothécaire d'environ 15000 € à payer.

Que serait-il préférable ?
A - Rembourser anticipativement la totalité du crédit hypothécaire à l'aide du reste du capital de l'épargne pension afin d'être moins taxé par les impôts suite à la future taxation du capital épargne pension
B - Garder le reste du capital épargne pension pour continuer à rembourser le prêt hypothécaire jusqu'à son terme (novembre 2025)

Malheureusement le montant de ma future pension ne me permettra pas de continuer à rembourser le prêt et de bloquer mon épargne pension jusqu'à mes 60 ans.

Désolé pour la tartine.

Bien à vous.

Laatst bewerkt door defjm (2022-07-05 08:31:04)

Jojo · 2022-07-05 10:54:57

Je ne suis pas certain d'avoir compris votre raisonnement !
Ma traduction serait la suivante : à vos 55 ans (environ) vous devriez toucher un capital brut d'environ 24.000,00 € taxable à 33 %.
Vous avez un crédit hypothécaire en cours de 15.000,00 €
Votre solution A serait de rembourser immédiatement le solde de cet emprunt pour ne pas subir une éventuelle taxation future.

Ma réponse (si j'ai bien traduit)
Pourquoi craindre une taxation future puisque la taxation est exigible maintenant (Novembre 2022) ?
Avez-vous contrôlé si vous pouviez rembourser anticipativement ?
Avez-vous contrôlé s'il y avait des pénalités ?

defjm · 2022-07-05 16:33:29

Bonjour et merci pour votre réponse,

Pour prendre un exemple plus parlant, normalement je retouche des impôts environ 1500€ donc l'année prochaine je devrai déclarer le capital épargne pension perçu (24000), de ce fait les impôts devrait ajouter 8000 € (si je pense bien) et je devrai alors rembourser pour l'exercice 2022 : 6500 €.

A moins que les 33% soient déjà déduits au moment où je percevrai le capital ? Dans ce cas, serais-je encore taxé sur le capital restant après ?

La question que je me pose est si dans le cas où je rembourse les 15000€ du prêt et les déclare comme amortissement, cela va-t-il fortement baisser la somme à rembourser ou bien dois-je simplement me servir du capital restant pour rembourser le prêt jusqu'à son terme car cela ne changera rien.

Je peux rembourser anticipativement avec pénalités de 3 mois d'intérêts (12 € + frais administratifs)

Je cherche simplement la formule me permettant de ne pas trop perdre.

Merci à vous pour vous être penché sur mon problème.

Laatst bewerkt door defjm (2022-07-05 16:35:53)

Jojo · 2022-07-06 07:55:22

Vous n'avez AUCUN avantage à rembourser anticipativement.

N'ayant pas votre dossier en main, je ne puis vous confirmer une retenue à la source ou non.
Cela ne change RIEN ! C'est une opération blanche ...
Vous aurez reçu du net (Impôt déjà payé) ou vous aurez reçu du brut avec taxation lors de la déclaration annuelle.

defjm · 2022-07-06 10:47:36

Bonjour et merci pour votre réponse.

Quel est le code pour déclarer le capital épargne pension perçu ? Cela va peut être me permettre de simuler .

Bien à vous et bonne journée

RDACPT · 2022-07-06 11:00:59

Code 1219 et suivants

Jojo · 2022-07-06 11:04:46

Très difficile de vous répondre sans dossier COMPLET en main !
Voir 1213, 1245, 1253,1215,1214, 1219,1220, sans oublier le 1225 (Précompte de 33,31 %)
Fiche 281.11