intérets compte d'épargne

olivierb · 2005-01-02 16:12:45

Bonjour,

Je m'intérroge sur la facon dont les intérets sur les comptes d'épargne sont calculés.

Voici comment cela fonctionne selon dexia :

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En première instance, vous bénéficiez d'un taux de base. Une prime d'accroissement est d'application à tous les versements qui restent sur le compte pendant 6 mois. Après ces 6 premiers mois, les montants qui restent sur ce compte pendant 12 mois de suite bénéficient de la prime de fidélité. Les dates prises en compte pour le calcul sont déterminées par les dates valeurs.

Taux de base 1,50%
Prime d'accroissement 0,50%
Prime de fidélité 0,50%
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Donc si je comprend cela, si a la fin de l'année j'ai 14000 euros sur mon compte d'épargne cela me fait des intérets de 210 euros rien qu'avec le taux de base qui n'impose aucune durée de placement. Or je constate que je n'ai eu que 37 euros d'intéret sad

Sur mon autre compte d'épargne sur lequel j'ai 3500 euros d'épargnés j'ai eu 70 euros d'intérets soit plus que sur le premier, mais la non plus cela ne correspond pas à 1.5%

Est-ce que qqn s'y connait dans ce domaine et pourrait me dire comment sont calculés exactement les intéret ?

Merci d'avance

Olivier

-Edité le: Dimanche 2 janvier 2005 à 15:14 par olivierb-

Jojo · 2005-01-02 16:40:19

Ce n'est naturellement pas le solde au 31 décembre 2004 qui est pris en compte mais bien le solde au bout de chaque mois ou de chaaque quinzaine.

Exemple : je place sur mon compte épargne 100,00 € chaque mois; au 31 décembre, j'aurai 1.200,00 €
Pour les intérêts, j'aurai si mon épargne a été déposée valeur 1er du mois
100 x 2,5 x 12/12
100 x 2,0 x 11/12
...
100 x 2,0 x 6/12
100 x 1,5 x 5/12
100 x 1,5 x 1/12
Revoyez vos calculs dans ce sens.

Complémentairement, il y a le précompte mobilier retenu à la source ET, souvent, les frais de gestion du compte majorés, comme il se doit, de la tva !!!!!!

olivierb · 2005-01-02 16:59:04

voici le détail de mes versements :

20/09 : 6.000 x 1.5% = 90 euros d'intérets
01/10 : 1.000 x 1.5% = 15 euros d'intérets
01/11 : 1.000 x 1.5% = 15 euros d'intérets
19/11 : 1.000 x 1.5% = 15 euros d'intérets
01/12 : 1.000 x 1.5% = 15 euros d'intérets
20/12 : 2.000 x 1.5% = 30 euros d'intérets
26/12 : 2.000 x 1.5% = 30 euros d'intérets

Total intérets 2004 (théorique) = 210 euros

Total intérets 2004 (en réalité) = 37 euros

olivierb · 2005-01-02 17:04:30

oups c'est plutot ce calcul :

20/09 : 6.000 x 1.5% x 4 / 12 = 30
01/10 : 1.000 x 1.5% x 3 / 12 = 3.75
01/11 : 1.000 x 1.5% x 2 / 12 = 2.5
19/11 : 1.000 x 1.5% x 2 / 12 = 2.5
01/12 : 1.000 x 1.5% x 1 / 12 = 1.25
20/12 : 2.000 x 1.5% x 1 / 12 = 2.5
26/12 : 2.000 x 1.5% x 1 / 12 = 2.5

total : 45 euros

donc la différence entre 45 et 37.13 ce sont les frais de gestion (6.5 euros HT) ? Mais dexia dit qu'il n'y a pas de frais sur les comptes d'épargne

-Edité le: Dimanche 2 janvier 2005 à 16:07 par olivierb-

Jojo · 2005-01-02 17:15:07

C'est le P.M.

olivierb · 2005-01-02 17:20:25

en fait c'est par quinzaine (1 et 16 de chaque mois)

21/09 : 6.000 x 1.5% x 7 / 24 = 26.25
01/10 : 1.000 x 1.5% x 6 / 24 = 3.75
02/11 : 1.000 x 1.5% x 4 / 24 = 2.5
19/11 : 1.000 x 1.5% x 3 / 24 = 1.875
01/12 : 1.000 x 1.5% x 2 / 24 = 1.25
20/12 : 2.000 x 1.5% x 1 / 24 = 1.25
27/12 : 2.000 x 1.5% x 1 / 24 = 1.25

total : 38.13 euros d'intérets

reçu 37.13 donc 1 euros de frais

le précompte mobilier ce n'est que sur les intérets dépassant 1500 euros par an, et je suis loin d'atteindre ce montant smile

-Edité le: Dimanche 2 janvier 2005 à 16:24 par olivierb-

COMPTABALOU · 2005-01-03 23:37:19

Bien vu Olivierb

:bang: :bj:

Fox · 2005-01-04 03:07:21

Effectivement, en dehors du calcul des intérêts, ce n'est pas lourd.
Il faut plutôt orienter votre épargne vers des banques comme :
Argenta qui donne 2,00 % de base et 1,00 de fidélité
ou CREDIT PROFESSIONNEL DU HAINAUT / environ les mêmes taux.
Sur un carnet d'aprgne, les intérêts sont exonérés de Pr. M. s'ils ne dépassent pas 1.520,00 € (ou la même somme x 2 par ménage).
Bonne soirée.

olivierb · 2005-01-04 08:06:35

J'ai choisi Ethias avec 3% d'intérets de base garantis et 1 à 3% de bonus

Thanato · 2005-01-04 13:21:34

attention cependant au fait que chez Ethias, les conditions de retrait d'argent sont très lourdes et couteuses.

Si tu comptes laisser ton argent tout en étant sur et certain de ne pas devoir le retirer en cas de pépin (çà peut arriver) alors oui çà pourrait être intéressant, quoique personnellement je préfèrerai un placement de type actions, obligations, sicav et autres --> comme tu mentionnais les intérêts engrengés.

-Edité le: Mardi 4 janvier 2005 à 12:22 par Thanato-

Fox · 2005-01-07 01:22:35

D'accord avec Thanato.
Ceci encore pour recadrer ce type de compte :
- il ne s'agit pas d'un compte d'épargne à 3,00 % nets (à concurrence de 1.520,00 € nets/an);
- le compte FIRST est un "compte-assurance" donc avec un capital décès, à primes flexibles de la branche 21
- les frais de gestion annuels sont de 12,39 €;
- les frais de sortie pour des retraits < à 750,00 € s'élèvent à 5,00 % avec un maximum de 15,00 €;
- su le la fiscal, l'exonération du Pr M est acuise après 8 ans seulement ! En cas de retraits au cours des 8 premières années, il y a une retenue du Pr M de 15,00 % sur un rendement fictif de 4,75 %.
Par conséquent, nous parlons de deux choses différentes.