Prêt Hypotecaire - Abbatement?

Yonosai · 2004-08-30 11:21:27

Bonjour,

j'aimerai savoir de quelles façons et dans quelle mesure je peux deduire les remboursements (interet+amortissement) d'un prêt hypotecaire pour une residence principal?

Merci d'avance

lillystrong · 2004-08-30 12:18:20

c'est lors de la déclaration d'impôt qu'il faut déclarer, et pour simplifier tout, la banque enverra un papier récapitulatif de l'année avec le total des intérêt payés, il suffit de recopier smile

Fred · 2004-08-30 12:32:05

Il ne suffit pas de recopier ...
si tu es marié ou que le prêt hypothécaire a été contracté à deux, il faut répartir la déduction d'amortissement entre les conjoints.

SUPER NANA · 2004-08-30 12:35:59

Les intérêts sont déductibles à concurrence des revenus immobiliers + déduction complémentaire si nouvelle habitation. (limitation suivant nbre d'enfant à charge au moment de la conclusion du prêt)

Les amortissements en capital sont déductibles à concurrence d'un certain montant plafonné par rapport aux revenus et au montant du prêt (suivant nombre d'enfant à charge à la conclusion du prêt)

Déduction plus importante si cette maison c'est la seule maison d'habitation.

L'assurance solde restant du est également déductible.

Si tu veux plus de détails, il faut donner plus de renseignements .

intercompta.be · 2004-08-30 14:17:34

Exact, c'est loin d'être aussi simple et surtout pas signaler "qu'il suffit de recopier", ou alors c'est de la fiscalité à la petite semaine

lillystrong · 2004-08-30 14:27:18

désolée, mais dans ma petite tête il va de soi que c'est réparti sur 2 têtes si c'est contracté à 2 et sur 24 si c'est contracté à 24. J'aurais dû être plus précise:J mea culpa, mea maxima culpa

intercompta.be · 2004-08-30 14:34:23

Sans vouloir polémiquer lillystrong, tu répartis comment sur les 2 têtes ? 8|

lillystrong · 2004-08-30 15:04:45

en principe, je réparti selon la part contractée par chacun! souvent c'est 50-50, mais sic'est 60-40, je réparti 60-40, etc... non?

intercompta.be · 2004-08-30 15:30:34

Lillystrong, et bien non. Je voulais voir venir. Il faut optimaliser la déduction en fonction des revenus de chacun (grâce au logiciel de calcul d'impôt). D'autre part, il y a les limitations en fonction des montants empruntés, des enfants à charge à l'époque de l'année de l'emprunt, voir si il faut pas faire l'impasse sur les assurance solde restant dû si seuil dépassé par le capital, voir si pas intérêts complémentaires, voir si pas emprunt de refinancement,... bon je m'arrête mais de grâce ne pas véhiculer "qu'il suffit de recopier le montant d'une attestation", autrement un jour " il suffira de se passer de comptable", non ? #ko#

Yonosai · 2004-08-30 16:41:53

Merci beaucoup de vos reponses, j'aimerai neanmoins une evaluation plus precise.

- il s'agit d'un prêt à 2 (50-50),
- la maison est la seule habitation
- pas d'enfant à charge.

Pour simplifier les mensualités sont de 1500 à 6% sur 20ans (~210.000€)
Pour la premiere année on a : 12447€ d'interet et 5606€ d'amortissement

1 - Deductible veut dire que je recupererai le precompte donné sur cette somme?
2 - L'assurance solde restant dû se deduit de la même façon?
3 - Quel est ce logiciel d'optimisation du calcul d'impot?

ZUT · 2004-08-30 17:05:14

Prêt à 2 --> entre 2 conjoints???? OU 2 isolés???

intercompta.be · 2004-08-30 17:05:42

Yonosai,
J'aime tes précisions, mais honnêtement il n'est pas possible de faire un calcul précis avec les seuls éléments que tu donnes.
De manière générale, la déduction des primes d'assurances solde restant dû et les remboursement en capital peuvent générer une réduction d'impôt limitée à 1800 € par conjoint en fonction des revenus. Pour les intérêts, s'il ne s'agit pas d'une nouvelle construction ou d'un prêt travaux, il s'agit d'une simple déduction sur les revenus immobiliers. Ce qui veut dire que si tu n'as pas d'autres revenus immobiliers (loyers ou autres habitations), ils seront limités au revenu cadastral de ton bien et tu peux escompter au plus récupérer 12,5 % de ton revenu cadastral indexé.
Un bon conseil, ne t'aventures pas seul dans ce bric-à-brac, fait-toi aider par un professionnel au minimum pour la première fois de manière à ce que ta déclaration soit bien complétée. Ne te limite pas à des recherches sur le net, à des conseils des contrôleurs, ou des banquiers... Ces derniers manquent d'objectivité.
#ko# Je sens que je vais me faire des amis.

intercompta.be · 2004-08-30 17:08:17

Petite précision sur mon post précédent, les 1800 €, c'est un abattement et non un montant d'impôt à récupérer, hélas...

Yonosai · 2004-08-30 17:17:22

J'en suis effectivement à ma premiere aquisition
Je n'ai pas vraiment les moyens de me payer un comptable :} (quoique?)
J'aimerai m'interessé au problème et le comprendre (en gros)

Et j'aimerai savoir a quoi je dois m'attendre, si c à recuperer 40% de mes mensualités ou plutot 2%...

Et ce logiciel de calcul des impots, où le telecharger?
On peut peut-être y simuler un emprunt hypotecaire?

pulsar · 2004-08-30 17:18:20

Yono,

désolé mais Intercompta à raison : impossible de te répondre ainsi.

Pour te donner une réponse correcet, il nous faudrait la totalité des renseignements de ta déclaration ( RC de la maison, rémunérations de chacun, conjoint ou non, etc..) mais là je pense que ca sort un peu du cadre de ce forum.

Le mieux est que tu contacte un comptable ou unj fiscaliste, qui pourra te remplir la déclaration au mieux.

En effet, recopier simplement le montant ne suffit pas, il faut optimaliser les montants attribués à chacun, ce que l'administration ne fait pas si tu recopies simplement le montant : c'est le contribuable qui doit faire lui-même l'optimalisation !

C'est pas normal, mais c'est ainsi.

Yonosai · 2004-08-30 17:45:57

C'est très complexe (je demande pas une reponse à l'euro mais une reponse à la louche)
En fixant par vous-même les principales variables si necessaire...
- RC: 1000€
- revenu de 3000€ brut/chacun
- pas conjoint

C'est pas evident d'etre jeune et de decouvrir les mecanismes qui regissent l'imposition... Pas evident de solliciter et de debourser la consultation d'un comptable non plus... mais c'est ainsi :-) ...

C'est plus interessant de se faire conjoint avant d'acheter?

******************************
Si qqu'un sait ou telecharger ce logiciel de calcul des impots je suis très preneur
******************************

intercompta.be · 2004-08-30 17:52:53

Yonosai,
Crois-moi, une déclaration bien remplie avec un bon remboursement et t'oublieras bien vite la note d'honoraires du comptable. Je suis d'accord sur le principe que tu veux comprendre et je trouve cela très légitime et à ton honneur, mais faire un cours de fiscalité, c'est pas possible sur le forum.

Yonosai · 2004-09-07 09:37:59

il y a un abbatement à 80% (5 premieres années) des interets sur les 55000 premiers €uros de l'emprunt si l'on est sans enfant?

clael · 2004-09-07 10:50:39

Pour télécharger un logiciel, tu peux aller sur le site du ministère des finances ( pas trsè facile à utiliser) sinon sur le site de Dexia, tu peux utiliser un logiciel de simulation d'impôts, c'est gratuit.

Yonosai · 2004-09-08 10:07:29

** J'ai trouvé ceci d'une doc d'un entrepreneur... Ce la vous semble-t-il correct **

A. Les déductions fiscales normales des intérêts
Les intérêts que vous payerez sur un emprunt de votre habitation sont déductibles à concurrence des revenus immobiliers imposables que vous déclarerez (revenu cadastral).

B. Les déductions complémentaires des intérêts
"Déductibilité complémentaire" veut dire que vous pouvez déduire des intérêts de votre emprunt, même si vous ne déclarez pas de revenus immobiliers. La déduction complémentaire sera appliquée sur vos revenus professionnels.

Ce que vous pouvez déduire ? Les cinq premières années : 80% des intérêts payés sur les premiers
- 55.057 € de votre emprunt si vous n'avez pas d'enfant à charge
- 57.808 € si vous avez un enfant à charge
- 60.312 € si vous avez deux enfants à charge
- 66.063 € si vous avez trois enfants à charge
- 71.556 € si vous avez 4 enfants à charge.

A partir de la sixième année, ce pourcentage diminuera de 10% par an.

Afin de bénéficier de cet intéressant avantage fiscal, il faut que votre emprunt hypothécaire s'étale sur une période de minimum 10 ans.
L'emprunt fait l'objet d'une déduction complémentaire à condition qu'il ne soit pas supérieur au montant global des travaux.

C. Les déductions du capital
Si vous concluez actuellement un emprunt hypothécaire, vous pouvez bénéficier de la "réduction majorée" d'impôts sur le capital remboursé, si lors de la conclusion du contrat de prêt vous n'étiez pas propriétaire d'un autre immeuble (au cas contraire vous aurez droit à la réduction simple).
Vous pourrez déduire de vos revenus imposables le capital remboursé à concurrence de:
55.057 € si vous avez 1 enfant,
60.312 € si vous avez 2 enfants,
66.063 € si vous avez 3 enfants et
71.556 € si vous avez 4 enfants ou plus.
Chaque conjoint a droit séparément à une réduction d'impôt pour assurance vie et remboursement du capital d'emprunt hypothécaire.
Cela permet, à ceux qui remboursent ensemble un emprunt, de répartir librement entre eux le montant du capital qu'ils ont remboursé, pour autant que chaque conjoint soit au moins en partie propriétaire de l'immeuble.

Yonosai · 2004-09-11 10:35:05

anyone?:s

f · 2004-09-11 14:47:14

[panneau]Posté le: Lundi 30 août 2004 à 17:17 par Yonosai [Editer] [Supprimer]

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J'en suis effectivement à ma premiere aquisition
Je n'ai pas vraiment les moyens de me payer un comptable (quoique?)
J'aimerai m'interessé au problème et le comprendre (en gros)

[color=009900]Et j'aimerai savoir a quoi je dois m'attendre, si c à recuperer 40% de mes mensualités ou plutot 2%...[/color]

Et ce logiciel de calcul des impots, où le telecharger?
On peut peut-être y simuler un emprunt hypotecaire?[/panneau]

le plus sain et prudent, sans conteste, est certainement de ne compter sur rien, néant, niente, nada en retour positif sur investissement car le montant "économisé" fiscalement constituera certes une cerise sur le gâteau mais certainement pas une aide à l'investissement ou une raison d'acheter un immeuble !

Bons choix.

#1 2004-08-30 11:21:27

Re: Prêt Hypotecaire - Abbatement?

#2 2004-08-30 12:18:20

Re: Prêt Hypotecaire - Abbatement?

#3 2004-08-30 12:32:05

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#4 2004-08-30 12:35:59

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#5 2004-08-30 14:17:34

Re: Prêt Hypotecaire - Abbatement?

#6 2004-08-30 14:27:18

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#7 2004-08-30 14:34:23

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#9 2004-08-30 15:30:34

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#10 2004-08-30 16:41:53

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#20 2004-09-08 10:07:29

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#22 2004-09-11 14:47:14

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